Faites fructifier… sans tout cramer.

Il n’y a pas de définition unique.

En revanche, la démarche est claire : allier performance financière et impact positif.

Autrement dit ? Il s’agit de placer votre argent pour qu’il vous rapporte… Sans financer la destruction du vivant. Mieux, cet argent peut même servir à financer la transition écologique (donc avoir un impact positif).

1. Exclure certains secteurs Pétrole, charbon, tabac, plastique...

2. Soutenir des projets qui œuvrent pour la transitionÉnergies renouvelables, agriculture durable, transports bas-carbone, biodiversité…

Ça c’est la base. Et après ?

Parce que bon, soyons francs, il y a parfois du greenwashing autour de tout ça. Mais pas besoin d’être expert pour faire les bons choix. 

1/ La transparence

On doit pouvoir savoir où va l’argent. Et notamment, les entreprises financées qui se retrouvent dans vos portefeuilles en assurance-vie, plan épargne retraite, compte-titres…

Pas de transparence = pas de confiance.

 2/ L’engagement de la société de gestion

Par le droit de vote en AG et le dialogue direct avec les dirigeants, les sociétés de gestion qui gèrent les fonds d’investissement peuvent influencer les stratégies des entreprises.

Activisme actionnarial = ambitions climatiques plus grandes !

3/ L’alignement avec l'Accord de Paris

Objectif : maintenir le réchauffement climatique sous la barre des +2°C. Un fonds durable peut se fixer comme objectif de respecter cette trajectoire.

Ils ne font pas tout, mais ils permettent d’y voir plus clair. En France, il y a 3 labels incontournables :

• Greenfin : label créé par le ministère de la Transition écologique.

• ISR : investissement socialement responsable.

• Finansol : label de finance solidaire.

Un bon point de départ pour séparer le green du greenwashing.

Voici une méthode en 4 étapes : 

1. Faites un état des lieux de vos placements actuels.

2. Enquêtez pour savoir s’ils sont responsables.

3. Clôturez les comptes / contrats qui ne sont plus alignés avec vos valeurs.

4. Souscrivez à des placements alignés avec vos convictions.

"Pas toujours facile de s’y retrouver dans la jungle des fonds « verts », « durables » ou « responsables ». Même si ces termes laissent penser que vous aurez un impact positif, cela ne garantit pas toujours une démarche exemplaire sur le plan environnemental ou social.

Pour commencer, vous pouvez interroger sur les activités à exclure de tout financement et les intermédiaires en qui vous souhaitez donner votre confiance semblent le plus facile. Vos convictions guideront vos choix : 

• Armement

• Énergies fossiles

• Exploitation intensive des animaux

• Déforestation

• Tabac

• Alcool

• etc.

Vous pouvez aussi vous interroger sur les activités que vous aimeriez soutenir. Et pour cela, tournez-vous vers l’investissement thématique. Cette approche s’appuie sur les méga tendances qui seront structurelles pour les 25 prochaines années. Elles évoluent selon les changements économiques, technologiques, sociétaux et environnementaux. 

Voici un aperçu de ces “mégatrends” : 

• Société : la démographie, l’éducation et la culture, le vieillissement des populations (silver economy), l’urbanisation croissante (smart cities) et l’immobilier durable, la mobilité décarbonée, l’alimentation saine

• Environnement : la gestion des ressources naturelles, la biodiversité, la pollution, la gestion des déchets, les énergies renouvelables, l’eau, l’agriculture régénératrice 

• Technologie et innovation : la sécurité, la chaîne d'approvisionnement, la mondialisation, la digitalisation, l’intelligence artificielle, la robotique, les disruptions technologiques, la protection des données et la cybersécurité

• Santé : les conditions de travail, les infrastructures et services de santé, la recherche…

Les fonds thématiques ont une stratégie plus compréhensible qu’un fonds d’investissement classique, car ils proposent une thèse d’investissement claire.

Mais attention au greenwashing ! Un fonds sur la thématique de l’eau peut aussi bien sélectionner des entreprises qui déploient des infrastructures de distribution, d’assainissement ou de dépollution de l’eau, que des entreprises qui produisent des systèmes d’arrosage pour les golfs ou des filtres pour les piscines.

 Et gardez un oeil sur le couple rendement-risque ! Aaah, ce couple qui ne divorce jamais… Pour obtenir une rentabilité, quel que soit l’investissement, vous devrez supporter le risque associé. Et chacun·e a sa propre appréciation du juste équilibre. Faites-vous accompagner pour établir votre futur plan d’investissement responsable !"

 - Maëlle Caravaca

La Crèmerie, gestion de patrimoine responsable.

Chez helios, on propose une assurance-vie alignée avec vos valeurs :

• 0 € investi dans les énergies fossiles.

• Des fonds labellisés ou rigoureusement sélectionnés.

• Une interface claire, un suivi fluide.

Et en ce moment : 3 mois de frais de gestion offerts.

Il vous suffit de faire une simulation, même sans engagement, pour voir ce que ça pourrait changer.

Vous hésitez ? Prenez rendez-vous avec un de nos conseillers.

Prenez 10 minutes pour regarder où est placée votre épargne aujourd’hui.

Votre livret A, votre assurance-vie, votre PEA, etc. :

• Est-ce que vous savez où va votre argent ?

• Et surtout : est-ce que ça vous convient ?

Si ce n’est pas le cas, c’est l’occasion de changer vos contrats : pour passer à l'action, cliquez ici.

Sinon, vous pouvez vous faire accompagner par un.e conseiller.e de La Crèmerie, spécialisé.e dans le conseil en investissement responsable.

Pour aller plus loin, vous pouvez aussi lire notre article complet dédié sur la finance durable. 

💌 Dans le prochain challenge, on parlera des aides dont vous pouvez bénéficier. Teaser : il y a de fortes chances que vous en ayez pas mal.

À très vite !

Maeva Courtois, fondatrice d'helios.