Construisez votre propre pyramide.
Vous connaissez la pyramide de Maslow ? Elle hiérarchise les besoins humains et ce qui motive leurs comportements : survie, sécurité, appartenance, estime, accomplissement… On peut s’en inspirer pour vos propres finances. Comment ? L’idée est simple, il s’agit de structurer son épargne selon 3 niveaux.
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Sommaire
🎯 Votre objectif du jour : structurer votre épargne.
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L’épargne à court-terme : les fondations de votre sécurité.
C’est l’équivalent des besoins vitaux dans la pyramide de Maslow. Autrement dit ? Votre filet de sécurité.
Cela fait écho à ce que l’on appelle aussi l’épargne de précaution, celle qui vous servira en cas d’imprévu (voiture à réparer, chaudière en panne, déménagement, etc…).
On estime qu’une épargne de précaution doit représenter entre 3 à 6 mois de salaire. Mais cela dépend bien sûr du montant de vos revenus.
💰 Où placer cette épargne ?Livret A, Livret de développement durable et solidaire (LDDS), Livret d'épargne populaire (LEP)…
Il faut simplement que le produit bancaire choisi soit “liquide”, c'est-à-dire, que vous puissiez récupérer votre argent à tout moment, facilement, sans charge.
Exemple :
Vous gagnez 2.000€ nets mensuel. Vous devez avoir entre 6.000€ et 12.000€ d’épargne de précaution.
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L’épargne à moyen-terme : vos projets dans 1 à 5 ans.
On monte d’un cran : ici, il s’agit de préparer vos projets concrets et de plus grande ampleur (voyage, reconversion, achat immobilier, études, mariage, etc…).
💰 Où placer cette épargne ?
Plan épargne entreprise (PEE), plan épargne logement (PEL)…
Exemple :
Vous prévoyez de faire un grand voyage d’un mois au bout du monde. Commencez à placer dès aujourd’hui, vous pourrez épargner petit à petit, de manière indolore.
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L’épargne à long terme : pour préparer l’avenir.
C’est le sommet de la pyramide. Ici, on pense à demain (et après-demain) : retraite, transmission, indépendance financière…
L'objectif ? Vous construire un véritable patrimoine.
💰 Où placer cette épargne ?Assurance-vie, plan d'épargne retraite (PER), immobilier locatif, crowdfunding immobilier, bourse…
En privilégiant les supports adaptés à votre profil. En effet, vos placements vont dépendre de votre niveau de tolérance au risque : prudent, modéré, dynamique, etc…
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L’Assurance-vie helios vous permet de :
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Adapter vos choix d’investissement à votre profil ;
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Le conseil de Aurore Pinon-Jacques, co-fondatrice de Goodvest.
"Investissez le plus tôt possible et profitez de l'effet boule de neige.
C’est le principe des intérêts composés : vos placements rapportent des gains chaque année… et ces gains se remettent à leur tour à produire des gains !
Plus vous commencez tôt, plus cet effet s’amplifie avec le temps. En investissement, le temps est donc votre meilleur allié.Faites le choix de l’assurance-vie : le couteau-suisse de l’investissement. L’assurance-vie est un placement simple et flexible. Elle vous permet d’investir dans différents actifs : actions et obligations d’entreprises cotées, mais aussi immobilier.
Elle présente deux gros avantages :
Elle est liquide : vous pouvez retirer tout ou une partie de vos fonds rapidement.
Vous bénéficiez d’avantages fiscaux au bout de 8 ans de détention. C’est pourquoi il est conseillé d’ouvrir un contrat le plus tôt possible, même en y versant de petites sommes.
Avec l’assurance-vie helios x Goodvest, vous pouvez commencer à investir dès 300 € (et à partir de 50 € par mois ensuite).
En plus, votre argent soutient des projets concrets pour la planète : énergies renouvelables, transports bas carbone, ou encore forêts gérées de façon durable.
C’est une manière simple de faire fructifier votre épargne… tout en agissant pour la transition écologique."
- Aurore Pinon-Jacques.
🎯 Votre mission avant le prochain challenge.
Calculez les montants que vous pouvez allouer à chaque partie de la pyramide.
2. Identifiez vos projets à moyen-terme.
3. Répartissez les montants dans les différents placements que vous préférez.
Pour aller plus loin, vous pouvez aussi lire notre article complet dédié à la diversification de l'épargne.
💌 Dans la prochaine édition ?On vous aidera à bien préparer votre retraite (oui c’est un sujet qui s’anticipe).
À vous de jouer !
Maeva Courtois, fondatrice d'helios.
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